Für viele ältere Hauseigentümer ist die eigene Immobilie der größte Vermögenswert. Doch im Alter stehen oft wichtige Entscheidungen an: Ist das Haus noch altersgerecht? Reicht die Rente? Was passiert mit dem Haus, wenn ein Partner stirbt? Dieser Ratgeber stellt alle Optionen vor.
Option 1: Immobilie verkaufen
Der klassische Verkauf setzt das gesamte Vermögen auf einen Schlag frei. Vorteile: Höchster Erlös, sauberer Abschluss. Nachteil: Sie müssen umziehen.
- Steuerlich: Nach 10 Jahren Eigentum und Eigennutzung steuerfrei
- Zeitrahmen: Vom Inserat bis Notartermin ca. 3–6 Monate
- Kosten: Maklerprovision (3–6 %), Notarkosten, ggf. Vorfälligkeitsentschädigung
Option 2: Immobilienverrentung
Die Verrentung ermöglicht es, in der Immobilie wohnen zu bleiben und trotzdem das Vermögen zu nutzen:
Leibrente
Sie verkaufen Ihre Immobilie und erhalten im Gegenzug eine lebenslange monatliche Rente plus ein lebenslanges Wohnrecht. Ideal für alle, die ihre Rente aufbessern möchten.
Zeitrente
Ähnlich wie die Leibrente, aber die Zahlungen sind zeitlich begrenzt (z.B. 15 oder 20 Jahre). Dafür sind die monatlichen Beträge höher.
Rückmietverkauf
Sie verkaufen die Immobilie zum Marktwert und mieten sie sofort zurück. Vorteil: Voller Kaufpreis. Nachteil: Laufende Mietzahlungen.
Option 3: Nießbrauch
Sie übertragen die Immobilie (z.B. an Ihre Kinder), behalten aber das Nießbrauchrecht. Das bedeutet: Sie dürfen die Immobilie weiter bewohnen oder sogar vermieten. Der Nießbrauch wird im Grundbuch eingetragen und ist rechtlich geschützt.
Steuerlicher Vorteil: Durch die Schenkung zu Lebzeiten können Freibeträge (400.000 € pro Kind) alle 10 Jahre erneut genutzt werden. So lässt sich die Erbschaftssteuer deutlich reduzieren.
Option 4: Teilverkauf
Beim Teilverkauf veräußern Sie einen Teil Ihrer Immobilie (meist 20–50 %) an einen Anbieter und erhalten dafür eine Einmalzahlung. Sie behalten das alleinige Nutzungsrecht.
Achtung: Der Teilverkauf ist umstritten, da laufende Nutzungsentgelte und Kosten im Verkaufsfall den finanziellen Vorteil deutlich schmälern können. Lassen Sie sich unabhängig beraten.
Wertermittlung: Was ist Ihre Immobilie wert?
Für eine fundierte Entscheidung brauchen Sie eine realistische Bewertung:
- Online-Bewertung: Erste Orientierung (kostenlos, aber ungenau)
- Makler-Bewertung: Kostenlos im Rahmen eines Maklerauftrags
- Sachverständigengutachten: 500–2.000 €, aber rechtssicher und bankfähig
Expertentipp: Treffen Sie keine übereilte Entscheidung. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater die Vor- und Nachteile aller Optionen aufzeigen. Über LebensArt 60+ können Sie kostenlos Kontakt zu geprüften Experten aufnehmen.
Weiterlesen: Die Immobilienfrage hängt oft eng mit der Nachlassplanung zusammen. Auch eine Heizungsmodernisierung oder Solaranlage kann den Immobilienwert steigern.